Разработка и внедрение решений для Интернет-торговли

П. Малевский, Компания "АйТи", Д. Ищенко, АКБ "Автобанк"

www.it.ru, www.avtobank.ru

Система проведения электронных платежей с помощью пластиковых карт систем Visa int., UnionCard, Europay int. за товары и услуги, продаваемые с помощью средств электронной коммерции

Описание

Термины

АДМИНИСТРАТОР - специалист электронного магазина, выполняющий вспомогательные действия, описанные в системе.

КЛИЕНТ - пользователь Интернет, приобретающий товары через Интернет или получающий платные Интернет-услуги.

EPOS (терминал платежной системы "ЭлИТ") - web-интерфейс, с помощью которого АДМИНИСТРАТОР может:

• оперативно представить в банк-эквайрер запрос на авторизацию операции с использованием пластиковой карты;
• получить от банка-эквайрера информацию о результатах проведения авторизации пластиковых карт по счетам КЛИЕНТОВ;
• произвести операцию разгрузки электронного журнала платежей (подтвердить проведение всех/каждого успешно авторизованного платежа).

Назначение

Предлагаемая компанией "АйТи" и АКБ "Автобанк" система "ЭлИТ" предназначена для проведения чрез Интернет платежей по пластиковым картам систем Visa int., Union Card, Europay int.

Внедрение платежной системы "ЭлИТ" не требует принятия дополнительного персонала.

Система "ЭлИТ" позволит повысить:

• удобство оплаты КЛИЕНТАМИ товаров и услуг, реализуемых через Интернет;
• оперативность проведения платежей.

Система "ЭлИТ" имеет удобный, доступный WWW-интерфейс пользователя Интернет, имеющего на своем компьютере стандартный браузер.

Система предназначена для интеграции с существующими системами Интернет-торговли.

Некоторые характеристики ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

Оплата производится любым пользователем, имеющим выход в Интернет и пластиковую карту одной из вышеуказанных систем.

Для работы с платежной системой "ЭлИТ" не требуется установка дополнительного оборудования у владельца электронного магазина, не требуется установка дополнительного программного обеспечения на компьютер АДМИНИСТРАТОРА или на компьютер КЛИЕНТА - платежи осуществляются через WWW-интерфейс с помощью Интернет-браузеров Microsoft Explorer или Netscape Navigator версий не ниже 4.0.

Первичная идентификация КЛИЕНТА производится с помощью имени и пароля для доступа в электронный магазин, выдаваемого зарегистрированным КЛИЕНТАМ. После этого КЛИЕНТАМ становится доступна web-страница выписки квитанции (оформления счета) и последующего входа в платежную систему "ЭлИТ" (возможно так же проведение тестового платежа через банк-эмитент с помощью, например, голосовой авторизации).

Предполагаемая последовательность операций при оформлении и прохождении платежа

Регистрация КЛИЕНТА

Если КЛИЕНТ ранее не регистрировался в системе, то ему необходимо пройти полную процедуру регистрации в электронном магазине. При этом КЛИЕНТУ либо будет предложено ввести свои имя и пароль, либо они будут автоматически присвоены.

Работа в торговой системе "ЭлИТ"

На web-странице формирования заказа КЛИЕНТ окончательно проверяет его. При выборе способа оплаты "по пластиковой карте" активизируется платежная система "ЭлИТ", в которую из торговой системы "ЭлИТ" передаются значения "закрытых" полей электронного платежного поручения - номер счета, сумма к оплате, номер терминала платежной системы "ЭлИТ" (зарегистрированного в Автобанке для данного электронного магазина.)

Заполнение формы электронного платежного поручения

После инициализации платежной системы "ЭлИТ" в Интернет-браузере КЛИЕНТУ предлагается форма электронного платежного поручения, в которой КЛИЕНТУ требуется указать только реквизиты пластиковой карты (вид карты - Visa, Master…., номер и срок действия, PIN-код не указывается). (Если КЛИЕНТ укажет свой E-mail адрес, то по результату авторизации платежная система "ЭлИТ" автоматически направит КЛИЕНТУ соответствующее сообщение).

Отправка электронного платежного поручения на обработку

После ввода необходимых данных КЛИЕНТ "нажимает" кнопку "Оплатить". При этом электронное платежное поручение отправляется на обработку в платежной системе "ЭлИТ". КЛИЕНТУ предъявляется web-форма сообщения, подтверждающего факт отправки очередного платежа на обработку. В этой форме КЛИЕНТУ предъявляется уникальный номер платежной транзакции. При желании КЛИЕНТ может запомнить этот номер и затем, во время прохождения платежа, следить за этим процессом с помощью предназначенного для этого web-интерфейса.

Передача данных электронного платежного поручения по каналам связи

Данные электронного платежного поручения в защищенном виде (конфиденциальность обеспечивается программно-аппаратными средствами платежной системы "ЭлИТ") последовательно предаются на Internet Processing Server платежной системы "ЭлИТ", а затем - в Авто-банк для авторизации.

Авторизация

Автобанк осуществляет авторизационный запрос в соответствующую карточную системы.

Сведения о положительном или отрицательном результате авторизации последовательно возвращаются в:

• Автобанк;
• шлюз между банковской системой авторизации и платежной системой "ЭлИТ";
• Internet Processing Server платежной системы "ЭлИТ";
• маршрутизатор платежной системы "ЭлИТ";
• в web-интерфейсы EPOS (терминал платежной системы "ЭлИТ" - рабочее место АДМИНИСТРАТОРА) и КЛИЕНТА.

При положительном результате авторизации средства в размере суммы платежа блокируются банком-эмитентом на карточном счете КЛИЕНТА.

Перевод денежных средств на счет электронного магазина

В установленный период АДМИНИСТРАТОР проводит операцию разгрузки электронного журнала платежей. Данная операция заключается в подтверждении АДМИНИСТРАТОРОМ факта успешного прохождения каждого положительно авторизованного платежа и обеспечивает зачисление этих средств на счет электронного магазина.

Получение Автобанком электронного журнала платежей является основанием для проведения клиринга и расчетов в системе.

АДМИНИСТРАТОР получает подтверждение о переводе средств на счет электронного магазина различными традиционными средствами (получив копию платежного поручения, а также с помощью системы клиент-банк).

В момент предоставления товара (услуги) КЛИЕНТУ представителем ПРОДАВЦА оформляется торговый чек-слип, который может быть востребован Автобанком при возникновении конфликтных ситуаций между участниками процесса.