Хранилища данных NCR в финансовой отрасли

Компания NCR внедряет хранилища данных по всему миру, при этом можно выделить несколько основных отраслей применения технологии Teradata. Это розничная торговля, телекоммуникации, банковская деятельность. Что общего между этими тремя областями? Какие факторы являются определяющими с точки зрения внедрения хранилища данных для сети магазинов, в телекоммуникационной компании или в банке. В первую очередь структура бизнеса в данных отраслях связана, как правило, с наличием большого числа клиентов и как следствие имеется порой огромный объем детализированных данных. Эти данные можно выбросить как ненужные и избыточные, но западные компании уже давно поняли, что на основе данной информации можно прогнозировать и анализировать поведение и предпочтения клиентов, разрабатывать новые услуги и продукты, сегментировать клиентскую базу, анализировать прибыльность и т.д.

Решение NCR для построения хранилищ данных в финансовой отрасли называется Customer Management Solutions (CMS). Его программной основой является СУБД Teradata. CMS представляет собой решение, состоящее из масштабируемого хранилища данных, бизнес приложений конечных пользователей, а также набора консалтинговых услуг, которые позволяют финансовому институту быстро построить хранилище данных и начать эффективно использовать имеющеюся у него информацию. Customer Management Solutions - это решение, которое позволяет финансовым институтам решать ряд специальных задач по управлению рисками, маркетингу и продаже банковских продуктов, анализу и управлению каналами предоставления банковских услуг, а также анализу прибыльности продуктов и клиентской базы.

Анализ прибыльности

Прибыльность является мерилом успеха работы любой организации. Для банка, работающего с частными вкладчиками, понятие прибыльности является многомерным. Можно говорить о прибыльности банковских продуктов, сегментов клиентской базы или каналов доставки банковских услуг, но для любого банка наиболее важной является прибыльность его клиентов. Один из самых важных вопросов для любого банка: Кто мои самые прибыльные клиенты, чем они характеризуются, и какой процент клиентской базы они составляют? Последующими задачами являются выявление менее прибыльных клиентов, методы направленные на перевод их в ранг прибыльных, а также работа с прибыльными клиентами, с целью их удержания в банке. Таким образом, анализ прибыльности должен являться не самоцелью, а частью продуманной маркетинговой стратегии банка.

Хотя формулы для расчета прибыльности достаточно просты, тем не менее, для того, чтобы рассчитать прибыльность для банка даже с небольшим числом клиентов, требуется достаточно большие объемы данных. Кроме того, необходимы возможности различного представления данных, в зависимости требований пользователя. Например, мы хотим рассчитать прибыльность сегмента клиентской базы и сопоставить эти данные с прибыльностью каналов доставки банковских услуг, которые используются для обслуживания этих клиентов. Другой не менее сложной задачей при расчете прибыльности является учет всех расходов, связанных с обслуживанием клиентов, ведением счетов, административными расходами и т.д.

Продажи и маркетинг банковских продуктов и услуг

Банки заинтересованы в привлечении клиентов, а также в удержании уже имеющихся. Можно говорить о том, что банки выступают в роли продавца финансовых услуг и продуктов своим клиентам. Для того чтобы успешно продавать, необходимо понимать кому, когда, какие продукты предлагать и на каких условиях. Здесь необходимо пояснить, что задачи продаж и маркетинга банковских услуг непосредственно связаны с задачами анализа прибыльности. Основные модели, которые предлагает NCR, включают в себя удержание клиентов банка, сегментирование клиентской базы и анализ продаж по каждому сегменту, анализ реакции клиентов на проведение банком маркетинговых кампаний, возможности совместной продажи банковских продуктов (т.е. группировки продуктов в пакеты), ценовой анализ (насколько расценки на банковские продукты приемлемы для клиентов).

Управление рисками

Одной из важных составляющих банковского бизнеса во всем мире является управление рисками. Банки дают кредиты, инвестируют средства на те или иные рынки. При этом очень важным является оценить вероятность возврата вложенных средств. Управление рисками можно разложить на три составляющие: управление кредитованием, выявление мошенничества и управление активами и пассивами. Основные вопросы, связанные с управлением рисками, которые задают банкиры. Каково транзакционное поведение клиентов? Насколько тот или иной клиент выполняет свои обязательства по займам, перерасходам и т.п.? Соответствуют ли потери по займам тем рискам, которые изначально заложены в банке? С какими сегментами клиентской базы связаны наиболее высокие риски?

Анализ каналов предоставления банковских услуг

Клиенты могут взаимодействовать с банком самыми различными способами. За последние два десятка лет технология значительно преобразила эту область банковского бизнеса. Развитие и широкое внедрение систем самообслуживания, банкоматов, пластиковых карт, появление центров телефонных вызовов (call center), взаимодействие клиентов с банком через компьютерную сеть Internet - это лишь неполный перечень всех нововведений в области каналов предоставления банковских услуг. Все эти каналы требуют анализа и оптимизации со стороны банков. На основе огромного объема имеющейся информации по транзакциям можно вывить, какие каналы предоставления банковских услуг наиболее популярны для того или иного сегмента клиентской базы, в зависимости от их расположения, какова прибыльность, загруженность каналов предоставления услуг и т.п.

У компании NCR имеется соответствующий продукт, который называется Chanalyzer. Это набор кубов OLAP и отчетов, построенных с использованием программного обеспечения компании Cognos. При помощи данного продукта конечные пользователи, а именно банковские аналитики, могут проводить различные исследования каналов предоставления банковских услуг, генерировать отчетность, анализировать имеющиеся данные по различным измерениям и параметрам.

Назад | Содержание | Вперед