Н. Кочуев, Коприс энд М
Второй виток информационной революции, как и первый, завершится без нас. Земной шар, весь, за исключением России, будет покрыт густым плетением телекоммуникационных и компьютерных сетей. В России они будут присутствовать в избранных местах. И если провести анализ по критериям, характеризующим сетевую оплетку страны, то по любому из них Россия будет отставать от остального мира на два-три порядка, как она отстает и сейчас.
Ну а дальше, что будет дальше? А дальше - придут электронные деньги. Информационная технология сделала возможными электронные деньги и они начинают широко внедряться на Западе.
Что это такое? И чем это нам грозит? Электронные деньги - это особая, электронная форма денежных знаков. От монет, которые чеканились еще в античности, к банкнотам, которые появились, по-видимому, после Гутенберга, а от них к информационным лентам на магнитных носителях - такова эволюция формы денег. Трудность на последнем этапе состояла в том, что файл, записанный, скажем, на дискету, можно легко скопировать. И если этот файл представлял 1000 долларов, то после копирования их будет уже 2000.
Электронные деньги устроены так, что после их копирования они перестают быть деньгами, они теряют "нечто особое", что их делало деньгами. Электронный кошелек - это пластиковая карта с "чипом" (микропроцессором) и памятью, но и еще с "чем-то", что позволяет "закачать" в него деньги. Деньги можно перелить из одного кошелька в другой. Их можно отправить своему контрагенту по телекоммуникационной или компьютерной сети и т.п. Вообще с ними можно обращаться, как с обычными деньгами, но к тому же - пользоваться всем богатством средств современной информационной технологии.
Мондекс - это название фирмы и одновременно разрабатываемая и широко внедряемая ею система электронной наличности. Системы электронной наличности, разрабатываемые и поставляемые многими фирмами, существенно отличаются друг от друга. Ниже дается история одной из них и описывается ее система.
1970 г. Два британских банка Нэшнл Провиншиэл и Уэстминстер слились и образовали Банк НатУэст. Банк НатУэст быстро завоевал репутацию инноватора, введя кредитные карточки Сервистиллз, а затем - совместно с банками Ллойдз и Мидленд - кредитную карточку Аксесс (Доступ). В 1975 г. банк НатУэст стал первым лондонским банком, который открыл свои филиалы в Шотландии. В настоящее время НатУэст является третьим по величине банком Великобритании и насчитывает 87.500 служащих и 7,5 миллионов клиентов.
1990 г. На встрече 2 марта Тим Джонс - Заместитель Директора по Платежным услугам банка НатУэст - и Грэм Хиггинс - Менеджер Стратегической группы пластиковых карточек банка НатУэст - выдвинули концепцию электронных денег Мондекс. Первые патентные заявки на Мондекс были поданы уже 12 апреля.
1992 г. Разработчики встретились с корпорацией Бритиш Телеком и было подписано соглашение о работе по введению системы Мондекс в Великобритании. Банк Англии был информирован о разработке системы Мондекс и о намерении НатУэст ввести Мондекс как глобальную схему платежей электронной наличностью.
1993 г. В марте был дан "старт каравану Байт" в офисном комплексе Гудменс филдс банка Нэшнл Уэстминстер в Лондоне. Более чем 5.000 сотрудникам банка были выданы смарт-карты, позволявшие им оплачивать товары и услуги в ресторанах и в магазинах банка.
1993г. К разработкам присоединился банк Мидленд как второй банковский партнер по проекту для Великобритании. 8 декабря было обнародовано заявление об этом партнерстве и о планах введения системы Мондекс в Великобритании и в глобальном масштабе.
1994 г. В сентябре системе Мондекс была вручена в Хельсинки премия ESCAT (European Smart Card Applications and Technology) за "Самое инновационное достижение года в области карточек".
1995 г. 3 июля в пилотном проекте Мондекс в г. Суиндоне (190.000 жителей) на глазах у журналистов и телевизионных команд из 115 стран была выполнена первая сделка с помощью электронных наличных денег.
В первый же месяц клиенты приобрели около 6.000 карт и более 700 розничных точек торговли установили у себя Мондекс; список крупных торговых компаний включал супермаркетные группы такие, как Асда, Сейфвей, Сейнзбэри и Тексако, магазины модной одежды такие, как Лаура Эшли, C&C и Мисс Селфридж. Из других фирм упомянем о Бутс, Мак Доналдс, Вулвортс, Томас Кук и Пост Офис Каунтерс.
1996 г. 18 июля семнадцатью ведущими банковскими и финансовыми институтами Англии, Канады, Австралии, Новой Зеландии и Гонконга фирма Мондекс преобразована в Mondex International Limited.
1996 г. В октябре-ноябре запущены пилотные проекты в городах Сан-Франциско (США), Деноне и Йоркшире (Великобритания), Веллингтоне и Кристчадже (Новая Зеландия), Гуэлфе (Канада) и Гонконге.
1996 г. 18 ноября в Лондоне и Нью-Йорке объявлено о подписании письма о намерении платежной системы MasterCard International приобрести 51% акций Mondex International Ltd.
Мондекс - это электронная наличность на пластиковой карточке
Прямая плата небольших сумм наличными деньгами является предпочтительным методом платежа по всему миру, охватывающему от 60 до 90 процентов всех сделок. В настоящее время смарт-карты, несущие электронные наличные деньги на криптокодированном микрочипе, готовятся революционизировать наши привычки расходовать деньги.
Покупки с помощью Мондекс
Чтобы произвести платеж, достаточно вставить карточку Мондекс в щель считывателя карточек розничного терминала. Требуемая сумма тотчас же переводится с карточки на терминал, причем не требуются ни подписи, ни авторизация. Продавцы газет и мелкие торговцы могут использовать терминалы на батарейках.
Добавление денег на карточку
Карточку можно перезагрузить электронными деньгами на специально приспособленных устройствах для выдачи денег или - по телефону. В ближайшие десять лет телефон, по-видимому, станет основным средством для внесения депозитов в банки и для их изъятия. Мобильные телефоны, совместимые с системой Мондекс, будут способны выполнять функции как Ваш собственный мобильный распределитель денег. Специально приспособленные таксофоны также способны осуществлять перевод денежных средств. Наряду с загрузкой карточки Вы можете также запереть ее четырехзначным кодом, чтобы предотвратить ее использование в случае кражи. Деньги с запертой карточки можно потратить только, отперев сначала карточку с помощью этого четырехзначного кода.
Оплата электронных развлечений новой эры
Дети, подростки и взрослые смогут использовать Мондекс, чтобы платить за развлечения нового поколения: фильмы в режиме видео-по-требованию и видео игры, поставленные по телефонной линии, не беспокоясь о наращивании долга на своем телефонном или банковском счете. Используя Мондекс, Вы можете потратить только ту сумму, которая находится на карточке.
Платежи по сети Интернет
Вы сможете также покупать товары и услуги по "информационной супер-магистрали" - сети Интернет, используя мгновенные платежи наличными системы Мондекс.
Электронное портмоне
Электронные наличные деньги могут переноситься с карточки на карточку с помощью портмоне системы Мондекс столь же просто, сколь просто передать физические деньги от одного лица другому. Родители смогут использовать это портмоне, чтобы дать электронные карманные деньги своим детям. Портмоне позволяет Вам также видеть детали Ваших последних десяти транзакций, так что Вы можете видеть, куда в конечном итоге идут Ваши деньги.
Считыватель баланса (остатка)
Маленькая электронная бирка размером с брелок для ключей позволяет Вам посмотреть, сколько денег осталось на Вашей карточке.
Мондекс не раскрывает деталей работы своей системы, прежде всего в отношении криптозащиты, открытых шифроключей и используемых алгоритмов.
Каждый электронный кошелек получает свой 16-ти разрядный уникальный идентификационный номер, который отождествляется с его владельцем.
Активация электронного кошелька Мондекс происходит только после введения произвольного индивидуального 4х-значного PIN-кода непосредственно конкретным пользователем.
Неудачные 3х-разовые попытки подобрать PIN-код приводят к "закрытию" электронного кошелька Мондекс.
Мондекс использует электронную подпись для опознания подлинности карточек и выявления попыток мошенничества.
Надёжность Мондекс обеспечивается одновременным применением на смарт-карте двух систем криптозащиты, каждая из которых будет заменяться каждые два года на новую, если не возникнет необходимость сделать это ранее.
В случае попыток вскрыть микросхему она саморазрушается.
Мондекс объявил о готовности присоединиться к спецификации EMV'96 международных платежных систем и выполнять её требования.
Мондекс проводит исследования, в том числе и по вопросам безопасности, в рамках европейской стратегической программы научных исследований в области информационных технологий ESPRIT (European Strategic Programme for Research and Development in Information Technology).
Система Мондекс основана на хранении денег в электронной форме - на смарт-карте. Она работает сходно с телефонными карточками - только несет на себе не условные телефонные единицы, а наличные деньги. Она перезагружаема и может использоваться в любых торговых точках, где сегодня принимают деньги.
Деньги Мондекс могут загружаться на карточку и посредством банкоматов для загрузки электронной наличности или посредством телефонов, совместимых с Мондекс-телефоном.
Вопросы безопасности системы Мондекс обеспечиваются комплексом защитных мер на программно-аппаратном уровне, за счет использования механизмов аутентификации и криптозащиты.
Первый крупномасштабный пилотный проект платежной схемы Мондекс реализуется в г. Суиндон, Великобритания с июля 1995 года. Длящийся почти два года, он будет использован для того, чтобы дать оценку спросу на эту услугу и разработать схемы ее использования, а также определить требуемые количества устройств, их номенклатуру и характеристики, отработать методику расчета затрат и выгод для участников, наконец, получить подтверждение того, что эта технология работает в "живой" среде. Система Мондекс будет бесплатной для клиентов до декабря 1997 г., после чего ценовая политика будет пересмотрена.
В Великобритании Мондекс поддерживается банками НатУэст и Мидлэнд и корпорацией Бритиш Телеком. Банк Шотландии должен присоединиться к этой схеме, когда она охватит всю страну.
Образование 18 июля 1996 года Mondex International Ltd. подтвердило мировое признание системы Мондекс и ее претензию как на глобальную систему электронной наличности.
В октябре-ноябре 1996 года стартовали пилотные проекты на четырех континентах.
Намерение Master Card International Ltd. приобрести 51% акций Mondex International Ltd. кардинальным образом может повлиять на маркетинговые возможности, стратегию и тактику продвижения системы Мондекс.
Виртуальные VPS серверы в РФ и ЕС
🔥 VPS до 5.7 ГГц под любые задачи с AntiDDoS в 7 локациях
